• 返回顶部

本网站支持IPV6接入

联系我们联系我们

0371-56060038

新闻资讯

当前位置:首页> News Information

中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知

* 来源: * 作者: admin * 发表时间: 2020-04-26 23:10:20 * 浏览: 23

机关各部门,各保监局,各保险公司、保险资产管理公司、保险 专业中介机构: 

为深入贯彻落实中央经济工作会议精神、特别是习近平总书 记和李克强总理关于金融工作的重要指示精神,严厉打击违法违 规行为,规范保险市场秩序,保监会将于近期组织开展集中整治 行动。现就有关工作事项通知如下:

一、目的意义 

党的十八大以来,在党中央国务院的正确领导下,保险业实 现了持续较快增长,保障能力不断增强,服务实体经济能力不断 提升。但是,由于部分市场主体动机不纯、急功近利、贪快求全, 加之一些监管人员位置不正、责任不强、履职不力等原因,金融市场乱象问题在保险业同样存在,集中体现为部分保险机构资本 失实、治理失效、投资失控、营销失信、数据失真等方面,严重 损害了保险消费者合法权益,扰乱了保险市场秩序,甚至可能引 发重大经济金融风险。面对这些市场乱象问题,保监会将坚持不 回避、不遮掩,以更强担当精神履职尽责,从严整治、从快处理、 从重问责,坚决守住不发生系统性风险底线,确保国家经济金融 安全稳定。

二、工作部署

(一)着力整治虚假出资,切实解决资本不实问题。

集中整治保险公司股东利用保险资金自我注资、循环使用; 通过增加股权层级规避监管、使用非自有资金出资;入股资金未 真实足额到位或抽逃资本金。 

各保险机构要对入股资金来源认真核查,确保入股资金真实、 自有、合法。如存在提供虚假信息或故意隐瞒的情况,自愿接受 监管部门的处置措施。

监管部门要开展资本真实性专项整治,重点关注股东是否直 接或间接通过以下方式向保险公司投资:银行贷款及其他形式的 债务资金;信托资金、委托资金等非自有资金;利用保险公司投 资信托计划等金融产品的有关资金;利用保险公司存单质押获取 的资金;通过质押保险公司股权获取的资金。对存在入股资金来 源或股东关联关系申报不实,以及编制提供虚假材料等违规行为 的股东,一经发现,依法采取限制行使表决权、派驻董事等股东权利,直至责令转让或拍卖股权等监管措施,并将有关当事人列 入保险业黑名单,限制其在保险业开展投资活动。

(二)着力整治公司治理乱象,提升治理机制有效性。

集中整治股东之间或股东与管理层之间,因控制权争夺或重 大利益分歧导致公司无法正常经营;决策机制缺乏制衡,形成大 股东或实际控制人“一言堂”的情形。 

各保险机构要提升对公司治理理念的认识,培育优秀的公司 治理文化,完善公司治理架构,明确职责和权力边界,严格落实 公司治理信息披露和报告要求,主动接受社会监督,并针对存在 的问题进行整改。

 监管部门要深入推进保险法人机构公司治理监管评估,加强 投资人背景、资质和关联关系穿透性审查,禁止代持、违规关联 持股等行为。重点核查公司是否建立适合自身情况的治理架构、 公司治理机制的合规性和有效性,排查公司治理潜在风险。

 (三)着力整治资金运用乱象,坚决遏制违规投资、激进投 资行为。 

集中整治保险资金投资多层嵌套的产品,模糊资金的真实投 向,掩盖风险的真实状况;非理性连续举牌,与非保险一致行动 人共同收购,利用保险资金快进快出频繁炒作股票;违规开展资 金运用关联交易,向大股东和实际控制人输送利益;盲目跨境跨 领域大额投资和并购;将短期资金集中投向非公开市场的低流动 性高风险资产。

 各保险机构要严格落实“审慎、稳健和服务主业”的监管导 向,强化资产负债匹配管理,持续评估自身资产负债匹配状况和 资产配置能力,防范资产过度错配的风险。要加强内部控制建设, 健全投资决策机制,提升投资能力和风险管理能力。

监管部门要组织开展保险资金运用风险排查专项整治工作, 全面核查保险资产质量和安全性,投资决策和交易的合规性,以 及内部控制健全和有效性。重点检查资金运用比例合规、产品嵌 套和杠杆投资、关联交易、重大股票投资和不动产投资等情况, 严厉打击违法违规行为。 

(四)着力整治产品不当创新,坚决清退问题产品。

集中整治产品创新不规范,炒作概念和制造噱头;产品设计 偏离保险本源,保障功能弱化。 

各保险机构要坚守保险保障本位,强化保险产品保障属性, 体现保障特征。要不断优化产品和业务结构,规范产品开发管理。

监管部门要部署各财产险公司对在用的备案产品进行全面自 查,及时清理违规产品。针对财产险产品开展首次非现场检查, 对问题产品严格采取监管措施予以强制退出。要严格规范人身险 产品开发设计行为,对违法违规问题坚决查处,采取一定期限内 禁止申报新产品等监管措施,对履职不到位的高管人员从严从重 追究责任。

(五)着力整治销售误导,规范销售管理行为。

集中整治保险公司、保险中介机构以及保险从业人员欺骗消 费者、隐瞒与保险合同有关的重要情况、夸大保险责任或保险产 品收益、以其它金融产品的名义宣传销售保险产品、不履行责任 免除及特别约定条款的说明义务、不告知提前解除合同可能产生 损失、客户信息失真等销售误导问题。

各保险机构要对销售管理情况开展自查自纠,重点针对产品 管理、信息披露、销售宣传、客户回访、续期服务和投诉处理等业务环节,排查相关经营行为是否依法合规、内控制度是否健全 有效、信息资料是否真实完整。

 监管部门要组织开展打击损害保险消费者合法权益行为的 “亮剑行动”,在对保险机构电网销业务专项检查的基础上,延伸 至保险销售交叉领域中投诉集中、业务量大、分支机构多的银行 类兼业代理机构重点检查,规范新兴渠道的保险销售业务。组织 各保监局针对销售误导和客户信息真实性等问题开展检查,依法 从严从速处罚。要强化责任追究,在对直接责任人依法予以重处 的同时,严肃追究公司高管人员的责任,情节严重的,对省级分 公司依法采取责令停止接受新业务等监管措施。

 (六)着力整治理赔难,提高理赔服务质量和效率。 

集中整治理赔手续繁多、流程较长、告知不到位、未按法定 时限核赔给付、理赔尺度不一、争议化解不及时以及服务体验不 佳等理赔难问题。 

各保险机构要对理赔服务中不符合法律法规和损害保险消费 者合法权益的行为开展自查,重点关注人为操控导致的恶意拖赔 惜赔、无理拒赔。要完善调处机制,加强理赔争议的内部协调处理有效化解合同纠纷。

 监管部门要开展理赔服务专项整治工作,加强对保险公司理 赔管理和客户服务情况的监督检查,严肃处理违法违规行为,追 究各级负责人的责任。开展保险小额理赔服务质量监测工作,及 时公布评价和监测结果。 

(七)着力整治违规套取费用,规范市场经营行为。

 集中整治违规套取费用,开展不正当竞争行为;经营农险业务的公司与基层政府部门勾结,通过虚假承保、虚假理赔等方式 套取财政补贴资金。 

各保险机构要从制度、机制和系统等方面加强违规套费行为 的识别和管控,重点关注商业车险、农业保险和大病保险等业务, 对相关人员利用虚假发票、虚假业务、虚假人员等违规套取费用 行为开展自查。 

监管部门要组织开展 2017 年车险市场现场检查工作,对问题 突出的公司开展重点检查,发挥监管引导市场预期的功能作用。组 织开展大病保险专项检查、农业保险承保理赔档案专项检查,严肃 查处违规经营问题。组织各保监局对保险专业中介机构及兼业代理 机构进行财务业务真实性合规性检查,严罚重处违法违规问题, 妥善化解风险隐患。 

(八)着力整治数据造假,摸清市场风险底数。 

集中整治偿付能力数据不真实问题,具体包括资产不实;准 备金不实,不按规定的折现率曲线和精算方法及假设进行准备金 评估,人为调整利润或偿付能力;风险综合评级(IRR)基础数据 不实,不按照规定口径报送数据、“报喜不报忧”、数据质量偏低; 偿付能力信息披露不及时、不真实、不完整等。

 各保险机构要对财务、承保、理赔、投资、信息系统等开展 全面清查,摸清数据不实的底数。按照监管要求及时、准确、完 整地报送相关报告和数据。

 监管部门要开展偿付能力数据真实性专项治理工作,在公司 自查整改的基础上,组织实施现场检查,突出对重点公司、重点 领域的监管整治,对存在问题的机构和人员,依法顶格处理,严格责任追究。要进一步加强监管信息和数据的审查,重点关注迟报、错报、漏报等问题,切实提升监管信息数据质量。

三、工作要求 

(一)加强组织领导。 

各单位要深入贯彻落实党中央国务院治理金融乱象、整顿金 融市场秩序的决策部署,把市场乱象整治作为当前和今后一段时间的工作重点,扎实完成各项工作任务。各单位主要负责人要亲自负责,加强对整治工作的领导。保监会各相关部门要在 2017 年 5 月 31 日前制定下发专项整治工作方案,进一步明确整治重点、职责分工、工作安排及监管要求,提出具体的时间表、路线图。各保险公司要切实承担起整治市场乱象的主体责任,客观认识自 身存在的问题,围绕整治重点,制定自查整改方案,尽快开展自查。

 (二)坚持“严”字当头。

监管部门要充分利用现场检查和非现场监管手段,对重大违 法违规的保险机构实施更加严格的监管、更加严厉的处罚、更加严肃的问责。对违法犯罪行为绝不手软,坚决移送司法处理。要加强对监管行为再监督,严肃监管纪律,对于有法不依、有章不循、任性执法、内外勾结等行为,一经发现,一律依法从严问责。各保险公司要认真自查整改,强化责任落实。对在专项整治行动 中走过场、瞒报、漏报或整改不到位的机构和相关责任人,监管 部门要依法严肃追究责任。

 (三)注重长效机制。 

监管部门要针对整治发现的问题和风险,深入分析原因,梳理排查监管漏洞,研究提出完善监管制度的政策建议,尽快弥补 监管短板,避免监管空白,提升行业服务实体经济的能力。各保 险机构要利用自查契机,将问题反映出的内部管控漏洞一挖到底, 健全内部管控制度,营造依法合规经营的长效机制,从根本上杜 绝屡查屡犯、越藏越深的违法违规问题。

图片1.jpg


请各保监局代转给辖区内的保险专业中介机构)

抄送:培训中心,中国保险保障基金有限责任公司、中国保险信息技

        术管理有限责任公司、中保投资有限责任公司、上海保险交易所   

      股份有限公司、中国保险报业股份有限公司,中国保险行业协会

      中国保险学会、中国精算师协会、中国保险资产管理业 

      协会 

公开方式:主动公开                                               校对:洪嘉聪 

中国保监会办公厅                                    2017 年 4 月 28 日印发