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关于印发 «河南省保险中介行业白律公约(专业代理细则)»的通知

* 来源: * 作者: admin * 发表时间: 2020-04-26 23:11:07 * 浏览: 19

各保险专业代理机构:

为完善行业自我约束制度与相互监督机制, 规范保险中介市场,促进我省保险行业科学发展,我会制定的«河南省保险中介行业自律公约(专业代理细则)»经第一届第七次常务理事会审议通过,现印发给你们,请在实际工作中参照执行。

我会将于近期开展保险专业代理自律检查,相关要求另行通知,请各机构做好相应准备。

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河南省保险中介行业白律公约

(专业代理细则)

 

第一章总则

 

第一条 为完善行业自我约束制度与相互监督机制,规范保险中介市场,促进我省保险行业科学发展,根据«中準人民共和国保险法»、«保险专业代理机构监管规定»等有关法律法规的规定,特制订«河南省保险中介行业自律公约(专业代理细则)»(以下简称“本公约”)。

第二条 本公约所称保险专业代理机构是指根据保险公司的委者毛, 向保险公司收取佣金, 在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构, 包括保险专业代理机构及其分支机构。

第三条 本公约经河南省保险中介行业协会常务理事会表决通过后颁布。各保险专业代理机构应自觉贯彻执行公约中的各项规定。


第二章自律规范


第一节机构规范


第四条 保险专业代理机构分立、合并、变更组织形式、设立分支机构应在发生之日起5个工作日内, 向河南保监局书面报告;解散退出应在事由出现之日起1o个工作日内, 向河南保监局书面报告。

第五条 保险专业代理机构及其分支机构实际经营地址应与报告地址一致,同时与其他经营主体物理隔离,应具备最基本的办公条件 。

第六条 保险专业代理机构应当将许可证、营业执照置于营业场所显著位置。

保险专业代理机构分支机构应当将总公司许可证复印件(加盖所属法人机构公章)及营业执照置于营业场所显著位置。

营业执照登记的经营施围不得超出监管规定。

第七条 保险专业代理机构应当在营业场所显著位置悬挂风险提示告知书 。

第八条 保险专业代理机构应当安装并使用业务、财务信息系统。

第九条 保险专业代理机构门头招牌上的名称、标识等应与营业执照保持一致, 不得引发i民导。

第二节 业务规范

第十条 保险专业代理机构应当按照监管要求,及时在保险中介监管信息系统中填报有关信息和数据,确保数据真实、准确、完整。

第十一条 保险专业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来 。

第十二条 保险专业代理机构不得超出许可证核准的经营范围开展业务。

第十三条 保险专业代理机构应当建立专门账簿,记载保险业务收支情况。

保险专业代理机构应当开立独立的保费账户, 依法以银行转账方式进行保费结算,不得使用专用账户以外的账户收取保险费用, 不得向保险公司索取合同约定以外的任何额外利益。

第十四条 保险专业代理机构应当建立完整规范的业务1当案, 业务i当案应当至少包括下列内容:

(一)保单的基本情况,包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名,保险产品名称,保险金额,保险费,缴费方式等;                                                   

(二)保险费代收和交付被代理保险公司的情况;


(三)保险代理佣金金额和收取情况;

 

 

(四)其他重要业务信息。


保险专业代理机构的记录应当真实、 完整。


第十五条 保险专业代理机构应当制作规范的客户告知书, 并在开展业务时向客户出示。

客户告知书至少应当包括保险专业代理机构以及被代理保险公司的名称、营业场所、业务范围、1映系方式等基本事项。

保险专业代理机构及其董事、高级管理人员与被代理保险公司或者相关保险专业代理机构存在关联关系的, 应当在客户告知书中说明。

第十六条 保险专业代理机构从事保险代理业务,应当与被代理保险公司签订书面委者毛代理合同, 依法约定双方的权利义务及其他事项 。

第十七条 保险专业代理机构使用的保单上应显示代理渠道为该机构, 不得代出其他机构保单。

第十八条 保险专业代理机构应当按照业务归属向业务员支付佣金,原则上应以银行转账形式支付,确保佣金支付真实、准确。

 

 

第三节人员规范

 

 

第十九条 保险专业代理机构负责人应是已获得保监局资格核准的高管, 禁止擅自聘用没有取得高管资格的人作为实际负责人来管理分支机构 。

第二十条 保险专业代理机构应当为所属保险代理从业人员在“河南省保险从业人员综合信息服务平台”(以下简称综合平台)中进行执业登记管理,执业登记人数、签订协议人数、发放佣金人数应保持一致,不得通过未进行执业登记的从业人员开展业务。

第二十一条 保险专业代理机构应当按照有关保险监管规定要求,开展保险代理从业人员岗前培训和后续培训,内容应包括保险法律法规、 业务知识及职业道德教育培训等, 增强执业素质和职业操守 。

第二十二条 保险代理从业人员有下列行为之一的,保险专业代理机构不得为其申请执业登记:

(-)执业申请资料未经协会审核通过的;


(二)已经与其他保险机构签订委者毛协议,或已取得保险从业人员执业登记;


(三)不符合执业培训教育要求的;


(四)学历低于高中(合同等学历)的;


(五)执业登记被注销,且尚在限制申请期限内的;


(六)其他禁止情形的。

第二十三条 协会每年通过执业登记系统对执业登记从业人员进行年检。 已办理执业登记人员, 需自发证之日起或上次年检结束后,满整年度前6o日内完成执业证书年检。 以下情形,年检为不合格:

(一)受到保险监管部]1行政处罚的;


(二) 1年内受到属于保险代理从业人员责任的有效投诉,达到3起(含)以上的;


(三)违反所属公司规章制度,给所属公司造成严重损害或者严重不良影响的且受到记过以上处分的;


(四)违反行业自律规定,受到违约处理的;


(五)未完成后续教育要求的;


(六)超出年检期间,仍未申请年检的;


(七)其他违反国家法律法规,严重损害被保险人合法权益和行业形象的行为 。


违反上述(五)、(六)规定的,给予1个月宽限期,超过1个月仍未达到要求的,执业证书年检不合格。


第二十四条 年检不合格的, 所属公司应注销执业登记并禁止其开展保险业务活动, 待年检完成后再子以重新登记或解禁 。

第二十五条 保险代理从业人员有下列情形之一的,保险专业代理机构应当在5个工作日内,在综合平台中注销执业登记; 

(一)保险代理从业人员离职, 合同已经解除的;


(二)保险代理从业人员因其他原因终止执业的;


(三)保险专业代理机构停业、解散或者因其他原因无法继续经营的。


第二十六条 保险专业代理机构应指派专人负责保险代理人员执业登记管理工作, 及时为其办理执业登记申请、打印、变更、换发、发放和注销等工作,无正当理由不得拒绝或拖延办理保险代理从业人员离司申请。

第二十七条 保险专业代理机构不得委者毛下列人员从事保险业务:

(一)未办理执业登记的人员;


(二)正在接受司法机关、保险监管部门调查的人员;


(三)未与原保险机构解除委者毛协议或劳动合同(含劳务派造合同)、未办结离司手续的人员;


(四)严重违反保险监管规定、行业自律公约和会员单位规章制度, 被列入不良行为记录的人员;


(五)法律、法规和监管部门规定的其他不得从事保险销售的情形。


第二十八条 保险专业代理应建立完整的保险代理从业人员纸质或电子本当案,并确保其档案资料或信息的真实性。 保险代理从业人员档案应包括:

(一)保险代理从业人员基本情况登记表(包括姓名、性别、出生日期、民族、文化、从业经历、毕业学校、专兼职情况、免冠照片、有效联系方式等);


(二)保险代理从业人员身份证或户口簿、学历证、执业证复印件;


(三)委者毛代理协议、劳动合同(含劳务派遣合同)或委 手毛 协议;


(四)保险代理从业人员接受岗前培训、继续教育的证


(五)保险代理从业人员诚信记录,包括受到投诉、处分、行政处罚以及受到表彰、奖励等相关资料;


(六)其他认为有必要存i当的其他资料。


第二十九条 保险代理从业人员在销售保险产品时,不得有以下行为:

(一)欺骗投保人、被保险人或者受益人;


(二)隐日商与保险合同有关的重要情况;


(三)阻碍投保人履行如实告知义务,或者诱导其不履行如实告知义务;


(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益;


(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同,或者为其他机构、 个人率取不正当利益;


(六)伪造、擅自变更保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明材料;


(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金;


(八)委手毛未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售;


(九)以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉,或者以其他不正当竟争行为扰乱保险市场秩序;


(十):泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私;


(十一)在客户明确拒绝投保后干扰客户;


(十二)代替投保人签订保险合同;


(十三)与投保人串通恶意投保后进行骗保;


(十四)其他违反法律、行政法规和中国保监会规定的行为。


第三十条 保险专业代理机构应当做好本机构保险代理从业人员的管理工作, 要求保险代理从业人员只能在授权范围内从事保险业务, 必须明确要求其告知客户所代理的保险公司和所属保险专业代理公司.名 称。

第三十一条 保险专业代理机构发现本单位保险代理从业人员存在违法违规的销售行为,应当立即予以纠正,.并按本单位相关规定进行处理 。 第三十二条 保险专业代理机构应建立保险代理从业人员考核制度,每年进行考评,考评内容应包括业务技能、职业道德、行为规范等方面。

第三十三条 保险代理.从业人员受到表彰或处罚决定生效后5日内,保险专业代理机构应当及时、准确、完整地在综合平台 城信管理模块录入相关诚信信息 。

(十):泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私;


(十一)在客户明确拒绝投保后干扰客户;


(十二)代替投保人签订保险合同;


(十三)与投保人串通恶意投保后进行骗保;


(十四)其他违反法律、行政法规和中国保监会规定的行为。


第三十条 保险专业代理机构应当做好本机构保险代理从业人员的管理工作, 要求保险代理从业人员只能在授权范围内从事保险业务, 必须明确要求其告知客户所代理的保险公司和所属保险专业代理公司.名 称。

第三十一条 保险专业代理机构发现本单位保险代理从业人员存在违法违规的销售行为,应当立即予以纠正,.并按本单位相关规定进行处理 。 

第三十二条 保险专业代理机构应建立保险代理从业人员考核制度,每年进行考评,考评内容应包括业务技能、职业道德、行为规范等方面。

第三十三条 保险代理.从业人员受到表彰或处罚决定生效后5日内,保险专业代理机构应当及时、准确、完整地在综合平台 城信管理模块录入相关诚信信息 。

第三章   监督检查

第三十四条 河南省保险中介行业协会根据监管政策和本公约, 结合我省实际研究确定自律检查对象及内容, 由秘书处负责实施监督检查。

第三十五条 自律检查采取定期或不定期方式组织自查,保险专业代理机构上报自查结果。根据协会掌握的各种非现场分析数据, 抽取部分机构进行重点检查。

第三十六条 各保险专业代理机构应自觉接受自律检查。检查过程中,被检查机构需提供有关资料的,应积极配合,并提供与被检查内容有直接关联的材料,不得以任何借口拒绝。检查组成员应认真履行职责,做到客观公正、实事求是,真实反映检查情况,不得弄虚作假。

第三十七条 检查组可引入会计师事务所等第三方介入检查活动。

第三十八条 检查过程中, 被检查的机构应对其存在的违约事实进行现场确认,如对该违约事实存有异议,应当场向检查组提出正当理由,由检查组组织现场复查,违约事实以复查结果为准 。

第三十九条 对拒不接受处理、;拒不整改的保险专业代理机构,由河南省保险中介行业t办会给子业内通报处理,并上报_监管机关。

第四十条 检查组对在自律检查期间知悉的涉及被调查保险专业代理机构的个人隐私或商业秘密的事项负有保密义务。

 

 

 

 

 

第四章违约惩戒

 

 

第四十一条 被检查保险专业代理机构的违约行为一经确认,由专业委员会向违约机构发出«违约处理及整改意见书»。违约机构应在«违约处理及整.改意见书»中列明的时限内整改完毕,整改结果以书面形式报河南省保险中介行业协会。

 

 

第四十二条 对违反本公约第二章规范内容,视情节轻重,由专业委员会决定作出以下处理:

(一)对违约机构进行风险提示,其相关负责人应作书面检查,并立即改正;


(二)对违约机构处以违约金处理; 

             

(三)对违约机构及相关责任人在行业内公开造责;


(四)对违约机构及相关负责人进行媒体被露;


(五)情节严重、涉嫌违法违规等对行业产生重大影响者,移-交监管机关、司法机关处理。


第五章附则

 

 

第四十三条 本公约执行期间若需修改,须经专业代理专业委员会、车商代理专业委员会提交常务理事会,经三分之二以上的常务理事同意后方可进行修改, 修改后需重新签订。

第四十四条 本公约解释权归河南省保险中介行业协会。

第四十五条 本公约2017年6月27日经河南省保险中介行业协会一届七次常务理事会通过, 并自通过之日起施行。