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如何识别和防范非法集资

* 来源: * 作者: admin * 发表时间: 2020-06-23 16:58:29 * 浏览: 296

一、非法集资的定义和特征

(一)定义:指法人、其他组织或者个人,未经有关部门批准,向社会公众募集资金的行为。

目前我国刑法规定了四种非法集资类的犯罪,它们分别是:非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。
(二)主要特征:

①未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

②承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,还包括以实物形式和其他形式。

③向社会不特定的对象筹集资金,即向社会公众筹集资金。

④以合法形式掩盖其非法集资的性质。

二、非法集资的典型手段
非法集资的手法花样翻新,主要有以下六种典型手段:
    (一)假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

(二)非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资,主要有两个方面:一是发售虚假的理财产品,二是虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。

(三)以境外投资、高新科技开发旗号,假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报,诱骗群众向指定的个人账户汇入资金;

(四)以“养老”的旗号,表现为:一是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年人群众投入资金。
三、我们日常展业中可能面临的非法集资风险:
(一)使用虚假或违规单证展业,承诺不当高收益收入客户保费后不入系统承保,在公司体外循环。
(二)不执行公司财务收费零现金要求,通过个人账户收取客户保费,不及时入账或不入账。
(三)在未取得合格业务资质的理财公司、投资公司、P2P平台等“金融”机构兼职,开展保险业务的同时销售非保险金融产品。
(四)与其它机构开展消费积分换保险、购房送保险、投资理财送保险等新型合作业务,被违规不法机构利用,进行捆绑宣传,迷惑群众。
(五)不具备保险经营资质或保险销售资质的机构,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资。
四、非法集资的法律责任
   根据我国刑法规定,从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、合同诈骗罪,将承担刑事责任。
   犯非法吸收公众存款罪,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
   个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上,或者数额在20万元以上,或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,即应当依法追究刑事责任。
   犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
   个人进行集资诈骗,数额在10万元以上的即构成犯罪;数额在100万元以上的,即为“数额特别巨大”将可能被处无期徒刑。
  犯合同诈骗罪,数额较大的,处三年以下有期徒刑或拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或无期徒刑,并处罚金或者没收财产。
   个人进行合同诈骗的,数额在2万元以上的即构成犯罪。